Et testamente er et vigtigt dokument, der sikrer, at dine ønsker bliver respekteret, når du en dag ikke længere er her.
Alligevel begår mange danskere fejl, når de opretter deres testamente – fejl, der kan føre til uenigheder blandt arvinger, unødvendige omkostninger eller i værste fald et ugyldigt testamente. Mange af disse fejl kan undgås med den rette forberedelse og viden.
I denne artikel guider vi dig gennem de mest almindelige faldgruber, så du kan undgå dem, når du laver dit testamente. Vi gennemgår, hvorfor det er vigtigt at holde testamentet opdateret, hvordan du sikrer klare formuleringer, og hvilke juridiske krav du skal have styr på. Derudover får du råd om, hvordan du bedst inddrager alle relevante aktiver, og hvorfor professionel rådgivning ofte er en rigtig god investering. Målet er at give dig et solidt grundlag for at oprette et testamente, der både er gyldigt og afspejler dine ønsker.
Vigtigheden af at have et opdateret testamente
Et opdateret testamente er afgørende for at sikre, at dine ønsker bliver respekteret, når arven engang skal fordeles. Livet ændrer sig løbende – måske får du børn, bliver gift, skilt eller oplever dødsfald i familien.
Hvis testamentet ikke bliver tilpasset disse forandringer, risikerer du, at arven ikke fordeles, som du ønsker, eller at visse personer utilsigtet bliver overset eller forfordelt.
Desuden kan gamle testamenter indeholde henvisninger til aktiver, der ikke længere findes, eller personer, som ikke længere er relevante. Ved løbende at opdatere dit testamente mindsker du risikoen for tvister, misforståelser og unødige konflikter blandt arvingerne, så din vilje bliver fulgt så præcist som muligt.
Undgå tvetydighed og uklare formuleringer
Når du udarbejder dit testamente, er det afgørende, at dine ønsker fremgår klart og utvetydigt. Uklare formuleringer eller dobbelttydige sætninger kan føre til misforståelser, tvister mellem arvinger eller i værste fald, at dine intentioner ikke bliver fulgt.
Undgå derfor at benytte generelle vendinger som “mine ting” eller “det, der er tilbage”, uden at præcisere, hvad der menes.
Det er en god idé at angive fulde navne på personer, specifikke beløb og detaljerede beskrivelser af aktiver. Ved at være præcis og konkret i dine ordvalg minimerer du risikoen for, at testamentet skal fortolkes af andre, og du sikrer, at dine ønsker respekteres nøjagtigt, som du har tænkt dig.
Husk at tage højde for ændrede livsomstændigheder
Når du opretter et testamente, er det vigtigt at være opmærksom på, at livet sjældent forbliver uændret. Ændringer som ægteskab, skilsmisse, fødsel af børn eller børnebørn, dødsfald i familien eller større økonomiske forandringer kan have stor betydning for, hvordan dine ønsker bør udformes i testamentet.
Mange begår den fejl, at de opretter et testamente og derefter glemmer at opdatere det, når deres livssituation ændrer sig. Dette kan føre til, at arven fordeles på en måde, der ikke længere stemmer overens med dine ønsker, eller at personer, du ikke længere har kontakt med, stadig står til at arve.
Det er derfor en god idé regelmæssigt at gennemgå og opdatere dit testamente, så det altid afspejler dine aktuelle forhold og intentioner. På den måde sikrer du, at dine nærmeste er bedst muligt stillet, og at dine ønsker bliver respekteret.
Sørg for at overholde de formelle krav
Når du opretter et testamente, er det afgørende at sikre, at alle de formelle krav overholdes, da et testamente ellers kan blive erklæret ugyldigt. I Danmark stilles der specifikke krav til, hvordan et testamente skal udformes og underskrives.
For eksempel skal et testamente som hovedregel underskrives foran to uvildige vidner, der begge skal være til stede samtidig og være klar over, at det er et testamente, de bevidner.
Derudover skal vidnerne være myndige og må ikke selv være begunstiget i testamentet. Alternativt kan du vælge at oprette et notartestamente, hvor testamentet underskrives og bekræftes hos en notar ved byretten. Uanset hvilken form du vælger, er det vigtigt at være opmærksom på de gældende regler, da selv små formfejl kan føre til, at dit testamente ikke får den ønskede retsvirkning.
Inddrag alle relevante aktiver og gæld
Når du udarbejder dit testamente, er det afgørende at få et fuldstændigt overblik over både dine aktiver og din gæld. Mange begår den fejl kun at tænke på de mest oplagte værdier som bolig, bil og bankindestående, men det er vigtigt også at medtage pensionsordninger, investeringer, indbo, kunst, virksomheder og eventuelle værdifulde personlige ejendele.
Ligeledes er det væsentligt at tage højde for eksisterende gæld som realkreditlån, forbrugslån eller privat gæld. Ved at inddrage alle relevante aktiver og gæld i testamentet sikrer du, at arven kan fordeles korrekt, og at der ikke opstår tvivl eller konflikter blandt arvingerne om, hvilke værdier der indgår i boet.
Det kan også være en fordel at lave en opgørelse over aktiver og gæld og vedlægge som bilag til testamentet, så det bliver nemmere for arvingerne at få overblik, når tiden kommer.
Vær opmærksom på arveloven og pligtarv
Når du opretter et testamente, er det helt afgørende, at du har styr på arvelovens regler – især reglerne om pligtarv. Mange begår den fejl at tro, at man frit kan fordele hele sin formue, som man ønsker, men arveloven fastsætter visse bundne rammer, som du ikke kan fravige.
Pligtarven er den del af arven, som dine nærmeste pårørende – typisk børn (livsarvinger) og ægtefælle – har krav på, uanset hvordan du disponerer i dit testamente.
Pligtarven udgør i dag 25% af det, arveloven kalder tvangsarven, hvilket betyder, at du kun kan råde frit over 75% af din formue, hvis du har livsarvinger eller ægtefælle. Overtræder du pligtarvsreglerne i testamentet, risikerer du, at dele af det bliver ugyldigt, eller at dine ønsker ikke kan gennemføres.
Det kan føre til skuffelser og konflikter blandt arvingerne efter din død. Det er derfor vigtigt, at du nøje overvejer, hvem der er omfattet af pligtarven, og hvordan du tager højde for det i dit testamente.
Husk også, at reglerne kan ændre sig, og at familiestrukturen kan blive mere kompleks med for eksempel sammenbragte børn. Det er en god idé at få professionel hjælp til at sikre, at dit testamente både respekterer arvelovens bestemmelser og afspejler dine ønsker. På den måde undgår du, at dit testamente bliver tilsidesat, og du sikrer, at arven fordeles, som du ønsker det – inden for lovens rammer.
Betydningen af vidner og opbevaring
Når du opretter et testamente, er det afgørende at sikre, at de formelle krav til vidner bliver overholdt. Testamentet skal som udgangspunkt underskrives eller vedkendes for to uvildige vidner, som begge skal være til stede samtidig. Vidnerne må ikke selv være arvinger eller på anden måde have interesse i testamentet, da det ellers kan gøre dokumentet ugyldigt.
Det er derfor vigtigt at vælge vidner, som er upartiske og voksne. Derudover skal du være opmærksom på, hvordan og hvor testamentet opbevares.
Hvis testamentet forsvinder eller ikke kan findes, risikerer du, at dine ønsker ikke bliver fulgt. Det anbefales derfor at deponere testamentet hos Skifteretten, som sørger for sikker opbevaring og automatisk registrering i Centralregistret for Testamenter. På den måde sikrer du, at testamentet bliver fundet og respekteret, når det bliver aktuelt, og du minimerer risikoen for tvivl eller konflikt blandt arvingerne.
Få professionel rådgivning og undgå gør-det-selv-løsninger
Når det kommer til at oprette et testamente, kan det virke fristende at benytte sig af standardformularer fra internettet eller forsøge sig med en gør-det-selv-løsning. Det er dog sjældent en god idé, da selv små fejltagelser eller uklarheder kan få store konsekvenser for fordelingen af din arv.
Arveretten er kompleks, og reglerne ændres løbende, hvilket gør det svært for lægfolk at sikre, at testamentet både er gyldigt og opfylder dine ønsker.
Ved at søge professionel rådgivning hos en advokat eller anden juridisk ekspert kan du være sikker på, at dit testamente bliver udformet korrekt, tager højde for alle relevante forhold og overholder gældende lovgivning. Dermed undgår du tvivl og potentielle konflikter blandt arvingerne, og du sikrer, at dine ønsker bliver respekteret.
